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Durch die hohen Infektionszahlen und den anhaltenden Lockdown wird die Wirtschaftsleistung in Deutschland zu Jahresbeginn schrumpfen. So rechnen die Chefvolkswirte der privaten Banken in ihrer Frühjahrsprognose für das erste Quartal 2021 mit einem Rückgang des Wirtschaftswachstums von etwa -1 bis -1,5 Prozent. Gleichwohl bleiben die privaten Banken zuversichtlich, dass die Konjunktur im zweiten Quartal wieder Fahrt aufnimmt. Für das gesamte Jahr 2021 erwarten die privaten Banken ein Wirtschaftswachstum von 3,8 Prozent.

Banken, Vermögensverwalter und Investoren setzen im Anleihehandel zunehmend auf elektronische Plattformen. Diesen Trend gibt es schon seit einigen Jahren, aber er hat sich seit dem Ausbruch von Corona deutlich beschleunigt. Die Analysten der US-Bank Morgan Stanley sprechen von einer „Zeitenwende im Anleihehandel“. Das erhöht die Abhängigkeit von den drei wichtigsten Anbietern.

Die Corona-Pandemie hat uns gezeigt, dass die meisten EU-Unternehmen mit Blick auf digitale Aktivitäten und Investitionen deutlich den Unternehmen in USA und Asien hinterherhinken. Deutsche Unternehmen schöpfen die Möglichkeiten der progressiven Nutzung der digitalen Möglichkeiten nicht aus. Insbesondere mit Blick auf den Banken-Markt fällt auf, dass einerseits Filialen aus betriebswirtschaftlichen Gründen geschlossen werden, andererseits durchgängige digitale Kunden-/ Kontoeröffnungs- oder Verifikations-Prozesse nicht zum generellen Standard gehören. Convenient-Onboarding ist der Schlüssel zu Nutzerfreundlichkeit und Produktivitätssteigerung für Banken und Sparkassen. Smartphone und ein Online-Ausweis in Verbindung mit eSigning machen dies mit einem wirkungsvollen „straight-through-processing möglich.

Beschleunigte Digitalisierungsprozesse verändern den Finanzsektor – laut der Digital Banking Studie 2020 haben 60 Prozent der Banken einen Teil ihrer Filialen temporär oder dauerhaft geschlossen. Ein weiterer Rückgang von stationären Bankfilialen ist zu erwarten. Durch die Coronakrise wurden Transformationsprozesse in Gang gesetzt, anhand derer sich Trends ableiten lassen, auf die das Finanzwesen derzeit zusteuert. 

Wie in kaum einer anderen Branche basiert die Wertschöpfung von Banken auf der Informationsbeschaffung, -verarbeitung und -bewertung. Wenig andere Geschäftsmodelle generieren eine solche Fülle an Daten. Allein im Rahmen von Kreditentscheidungsprozessen werden Daten beispielsweise zu Bilanzanalysen, Ratings, Kapitaldienstberechnungen und Vermögenswerten erhoben. Regulatorische Vorgaben tragen ihr Übriges zur Datenflut bei. Dabei ist die Datenfülle Segen und Fluch zugleich: Banken stehen vor der Herausforderung, diesen komplexen Datenschatz in vertriebliche Informationen zu verwandeln. Genau hier bietet Predictive Sales Analytics einen hervorragenden Lösungsansatz.

Eine neue Studie von Accenture Interactive mit dem Titel „The Business of Experience“ nimmt das Thema „Experience“ – Kundenerlebnisse unter die Lupe. Eine große Mehrheit (77 %) der CEOs gab an, dass sie die Art und Weise, wie ihre Unternehmen mit Kunden interagieren, grundlegend verändern werden, um das Geschäftswachstum voranzutreiben. So übertreffen Unternehmen, die ihr gesamtes Unternehmen darauf ausrichten, außergewöhnliche Erlebnisse für ihre Kunden, Mitarbeiter und die Gesellschaft zu schaffen, ihre Mitbewerber in puncto Rentabilität im Vorjahresvergleich um das Sechsfache.

ESG-Produkte (Environmental, Social, Governance) erobern die Finanzwelt – erst im Asset-Management, dann im Corporate-Banking. Firmenkunden setzen immer häufiger auf Kredite und Anleihen, deren Konditionen auch vom Erreichen bestimmter ökologischer, sozialer oder ethischer Ziele abhängen. Allein in Europa hat sich das Volumen ESG-gebundener Kredite an Unternehmen innerhalb von zwei Jahren nahezu vervierfacht – von 27 Milliarden Euro im Jahr 2017 auf 102 Milliarden Euro 2019. Im globalen Geschäft waren die Wachstumsraten noch höher.

Das Thema der nachhaltigen Transformation der Wirtschaft und deren Finanzierung hat eine breite Öffentlichkeit erreicht. In großem Umfang werden Finanzinstrumente emittiert, die das Label „Green Bond“ tragen. Allein dieses Jahr wird das Volumen weltweit schätzungsweise rund 500 Mrd. € betragen. In der Praxis haben sich unterschiedliche Regelwerke, sog. Green Bond Standards, entwickelt. Die Anforderungen der bestehenden Regelwerke zur Emission von Green Bonds führen gegenwärtig jedoch zu zahlreichen praktischen Anwendungsfragen.

Begünstigt durch neue Technologien und getrieben durch die Zahlungsdiensterichtlinie PSD2, steigt die Anzahl der Open Banking-Anwendungsfälle in Deutschland kontinuierlich an. Denn Open Banking bietet enorme Chancen, Innovationen nicht nur über klassische Produkte und Services zu ermöglichen, sondern das eigene Geschäftsmodell mit neuen Partnern und Ökosystemen substanziell zu erweitern.

Direktbanken werden seit einigen Jahren stetig beliebter. So sind gemäß der jüngsten bevölkerungsrepräsentativen Online-Befragung im Auftrag der norisbank mittlerweile 54,8 Prozent (2019: 53,3 Prozent) Kunde einer Direktbank. Fast jeder dritte Befragte nutzt dabei sein Konto bei der Direktbank sogar als Haupt- bzw. Gehaltskonto (31,5 Prozent). Aber ein Girokonto bei einer Direktbank ist längst keine Frage des Alters mehr: So sind auch bereits über die Hälfte der 50- bis 59-Jährigen (51,0 Prozent; 2019: 46,9 Prozent) Direktbank-Kunden. 

Banken haben ein Interesse daran, finanzielle Fehlentscheidungen der Kunden zu verhindern. Behavioral Banking hilft ihnen dabei, dem Kunden Lösungsvorschläge und Angebote so aufzubereiten, dass kognitive Verzerrungen die Entscheidung nicht negativ beeinflussen und das Kundenverhalten positiv geprägt wird.

Nach intensiver Vorbereitung ist das Tokenisierungsportal 8Pitch gestartet. Im Unterschied zu den bisherigen Portalen oder Crowdfundingseiten strebt 8Pitch vor allem Eigenkapital- oder eigenkapitalähnliche Finanzierungen an. Das ist derzeit noch mit Schwierigkeiten verbunden, da auch der dem Bundestag demnächst vorliegende Gesetzentwurf zur Einführung von elektronischen Wertpapieren nur in geringem Umfang die Begebung von Anteilen auf elektronischer Basis vorsieht.