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Die Generationen Z und Alpha stellen zukünftig ein attraktives Kundensegment für Finanzdienstleister dar, haben allerdings auch spezielle Anforderungen und Bedarfe. Was müssen etablierte Geldinstitute tun, um diese Zielgruppen für sich zu begeistern? Die Generationen Z und Alpha mit den Geburtsjahren zwischen 1997 und 2025 werden rund ein Viertel der deutschen Gesamtbevölkerung abbilden. Aufwachsen werden diese Generationen in einer voll digitalen Lebenswelt. Virtuelle soziale Interaktionen sind die Regel und technische Endgeräte stellen ständige Wegbegleiter dar. Gleichzeitig nehmen Nachhaltigkeit und die Frage nach dem Sinn des Lebens vermeintlich einen hohen Stellenwert ein. Um als Finanzdienstleister Vorreiter zu sein und weiterhin im Wettbewerb zu bestehen, müssen diese prägenden gesellschaftlichen und technischen Einflüsse zwingend aufgenommen werden.

Jugendliche und junge Erwachsene wünschen sich mehr Finanzbildung an Deutschlands Schulen. Besonders an den allgemeinbildenden Schulen ist die Nachfrage groß. 93 Prozent der Jugendlichen und jungen Erwachsenen geben an, dass die Themen Geld und Finanzen bereits in der Schule ausführlich vermittelt werden sollten. Lediglich ein Viertel der Jugendlichen und jungen Erwachsenen gibt an, das Finanzwissen aus dem Schulunterricht zu haben – das entspricht einem Rückgang um 13 Prozentpunkte im Vergleich zur Zeit vor der Covid-19-Pandemie. 

Aktuelle Zahlen zeigen, dass Krypto-Transaktionsvolumen schneller als je zuvor wachsen und von 2020 bis 2021 um 567 Prozent zugelegt haben. Daraus ergeben sich zunehmenden Chancen für Banken, die eine Rolle in der Krypto-Revolution spielen. Zentralbanken auf der ganzen Welt entwickeln digitale Versionen ihrer nationalen Währungen, die von Regierungen unterstützt werden und viele der Vorteile von Kryptowährungen liefern, wie schnellere Transaktionen – allerdings mit der Zusicherung einer geringen Volatilität. 

Das Metaversum oder Metaverse gilt aktuell in der Tech-Szene als die Zukunft des Internets. Doch in der deutschen Wirtschaft ist der Begriff noch weitgehend unbekannt. Etwas mehr als die Hälfte der Unternehmen (55 Prozent) gibt an, noch nie vom Metaverse gehört zu haben. 17 Prozent haben den Begriff schon einmal gehört, wissen aber nicht genau, was das eigentlich ist, weitere 17 Prozent können zumindest in etwa sagen, was er bedeutet. 

Die steigenden Zinsen treiben das Privatkundengeschäft der Banken an. Nach 15 Jahren Stagnation erwarten die Banking-Experten der Boston Consulting Group (BCG) im Retailsektor ein jährliches Ertragswachstum von mehr als vier Prozent. Zu diesem Ergebnis kommt die Studie Wiederauferstehung des Privat­kundengeschäfts deutscher Banken? von BCG. Jedoch sollten die Institute erhebliche strukturelle Herausforderungen bewältigen, wollen sie bestehende Kunden binden und das vorhandene Potenzial erschließen. 

Eine aktuelle Studie belegt, dass Verbraucher das Beste aus beiden Welten wollen: nämlich neue, innovative Bankdienstleistungen, aber auch die Tradition und Verlässlichkeit einer etablierten Bank, wodurch etablierte Anbieter, die auf beides reagieren können, die Oberhand gewinnen. Etablierte Banken haben also die Nase vorn, wenn sie es irgendwie schaffen, zukunftsfähig zu wirken.

Die Bedeutung von Banken in der Unternehmensfinanzierung nimmt ab. Alternative, bankenunabhängige Finanzierungsmöglichkeiten rücken immer mehr in den Vordergrund. Ein besonderes Hindernis stellen bei der Kreditvergabe seitens der Banken hohe regulatorische Vorgaben für KMU dar. Ein Blick auf die Statistiken zeigt, dass sich der Gesamtbetrag der Bankenkredite an KMU seit 2009 wenig verändert hat. Und das, obwohl sich die Wirtschaftsleistung in dieser Zeit nahezu verdoppelt hat.

Ein Großteil der Firmen und Verwaltungen in Deutschland scheitert daran, Daten gewinnbringend nutzen – auch die Banken und Sparkassen.  Dabei ist die geschäftliche und gesellschaftliche Nutzung von Daten ein wichtiger Wirtschafts- und Standortfaktor. 42 Prozent der Befragten halten die Nutzung von Daten zu wirtschaftlichen oder öffentlichen Zwecken für „überlebenswichtig“ – unter Banken und Versicherern sind es 53 Prozent. 

Die seit vielen Jahren andauernde Konsolidierung im deutschen Bankensektor hat sich 2021 beschleunigt fortgesetzt. Im Jahresverlauf sank die Gesamtzahl der Kreditinstitute um 160 auf 1.519 Institute. Die Anzahl inländischer Zweigstellen verringerte sich deutlich um fast 10 %. Wie im Vorjahr dürfte die Corona-Pandemie und in engem Zusammenhang damit die zunehmende Verbreitung des Online-Banking katalytisch gewirkt haben. Im Großbankenbereich kamen erneut umfassende Umstrukturierungen hinzu.

Mit der Veröffentlichung eines Prinzipienpapiers für den Einsatz von Algorithmen in Entscheidungsprozessen gibt die BaFin Finanzinstituten Einsicht in vorläufige Überlegungen zu möglichen Mindestanforderungen für den Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI). Die Prinzipien sollen Banken Orientierungshilfe bieten, ohne ihre Technologieneutralität einzuschränken.

Klarna startete mit der Idee einer reibungsloseren Zahlungsabwicklung im Online-Handel und baute das Angebot schrittweise unter anderem auf Kreditkarten und Bankkonten aus. Im vergangenen Jahr zeigten sich die Investoren noch extrem zuversichtlich über die Geschäftsaussichten und die Bewertung stieg sprunghaft am. Im März 2021 hatte sich Klarna noch eine Milliarde Dollar zu einer Gesamtbewertung von 31 Milliarden Dollar geholt.

Beim alljährlich stattfindenden Partnertag erhielten die teilnehmenden Partner-Unternehmen Einblicke in aktuelle Projekte und Studien des Instituts sowie einen Ausblick auf künftige Herausforderungen in den Bereichen E-Commerce, Payment und Digital Banking. Zu Beginn stellten sich die neu hinzugekommenen Unternehmen attempto, axytos, BNP Paribas Cardif, coeo, CRIF, d-fine, noris network dem Netzwerk vor.