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Mit der sich stetig entwickelnden Digitalisierung in fast allen Lebensbereichen ändern sich auch die Gestaltungsmöglichkeiten im Banking, sowohl im Privat- als auch im Firmenkundenbereich. Auch in diesem Jahr möchten wir Sie als Expertin bzw. Experten im Banking zu Ihrer Meinung in Bezug auf ausgewählte aktuelle Themen und deren Entwicklung in den nächsten zwei bis drei Jahren befragen. Die Themenbereiche sind wieder weit gespannt: von digitalen Immunsystemen und Super-Apps über die Aspekte der Identity und der Sustainable Technology bis hin zu Legacy Modernisierung und Cloud Banking. Auch ein Streiflicht auf Metaverse und Tokenisierung fehlt nicht.

Banken müssen sich weltweit derzeit Wege durch eine höchst unsichere Lage bahnen, um sich für eine bessere Zukunft zu positionieren. Angesichts multipler globaler Krisen, gestiegener Inflation und damit einhergehend restriktiverer Geldpolitik bestehen Gefahren für eine wirtschaftliche Rezession bzw. Stagflation. Finanzinstitute müssen jetzt die entsprechenden Weichen stellen und sich auf die absehbaren Entwicklungen einstellen.

Immobilien, Kunstwerke oder Aktien und Fonds – alle potenziellen Vermögenswerte können auch als fungible oder nicht fungible Token (NFT) abgebildet werden. Dadurch können sie auf der Blockchain aufbewahrt, gehandelt und so zu einem digitalen Asset werden. Für beide Themen, die tokenisierte Economy und Krypto, ist in der Regel ab einem gewissen Zeitpunkt eine Verbindung ins bestehende Finanzsystem, also unser Geldsystem, nötig. Denn die Tokens, egal in welcher Form, müssen erworben oder wieder verkauft werden und dies hat in den meisten Fällen seine Basis im traditionellen Geldsystem.

Finanzinstitute stehen vor einem tiefgreifenden technologischen und kulturellen Wandel: Immer mehr Aufgaben lassen sich mit Künstlicher Intelligenz (KI) schneller und effizienter erledigen. Das zeigen Anwendungen wie ChatGPT, die Kunden und Mitarbeiter auch in komplexen Situationen unterstützen können. Aktuell fehlen seitens des Regulators jedoch konkrete Vorgaben und Regularien für einen flächendeckenden Einsatz. Dennoch sollten die Banken sich schnellstmöglich dem Thema widmen, um nicht den Anschluss zu verlieren.

Die Mehrheit der Verbraucherinnen und Verbraucher in Deutschland lehnt Angebote der Banken ab, die über die klassischen Konto-, Kredit- und Geldanlageleistungen hinausgehen. Bis zu drei Viertel der Befragten erteilen den so genannten Non-Banking-Services der Kreditinstitute eine Absage – zumindest, solange es bei den Standards noch immer Nachholbedarf gibt. Auch bei digitalen Nachhaltigkeitsextras wie einem CO2-Tracking der Ausgaben zeigt die Mehrheit kaum Interesse.

In den Banken gewinnen der Zahlungsverkehr und Embedded-Finance-Lösungen stark an Bedeutung. Um von diesem Trend zu profitieren und nicht von disruptiven FinTechs abgehängt zu werden, müssten die Institute jetzt schnell handeln. Neun von zehn Umfrageteilnehmern würden einer schnellen Implementierung eine hohe Bedeutung zumessen, so eine aktuelle Studie. Dabei sollten auch kreative Kreditprodukte jenseits der klassischen BNPL-Angebote ihren Weg auf den Markt finden. 

Die junge Generation erwartet, von Banken verstanden zu werden. Anstatt auf Massenprodukte zu setzen, möchten Kunden solche Produkte nutzen, die zu ihren individuellen Bedürfnissen passen. Wer viel reist, setzt auf Banken mit kostenlosen Kreditkarten, mit denen im Ausland bezahlt und Bargeld abgehoben werden kann. Wer unterwegs als Freelancer arbeitet, möchte virtuelle Kreditkarten nutzen und auch ein mobiles Geschäftskonto haben. Flexibilität ist in der heutigen Zeit gefragt. 

Verbraucherinnen und Verbraucher in Deutschland nutzen immer häufiger die Girocard zum bargeldlosen Bezahlen. Mehr als 6,7 Milliarden Bezahlvorgänge mit der Plastikkarte zählte die Frankfurter Einrichtung Euro Kartensysteme im vergangenen Jahr nach eigenen Angaben. Das waren 13,4 Prozent mehr als im Rekordjahr 2021. Einen weiteren Schub gab es für das kontaktlose Bezahlen, das der Einzelhandel während der Corona-Pandemie aus Hygienegründen besonders beworben hatte. „Zum Jahresende 2022 erfolgten rund vier von fünf Zahlungen im Girocard-System kontaktlos“, bilanzierte Euro Kartensysteme als Gemeinschaftsunternehmen der deutschen Banken und Sparkassen. Der Anteil dieser Zahlungen mit der Girocard erhöhte sich binnen Jahresfrist von knapp 73 Prozent auf 79 Prozent.

Eigentlich ist es kaum zu glauben, aber noch immer wollen die meisten Kunden per Telefon mit ihrer Bank oder ihrem Finanzdienstleister in Kontakt treten. Zumindest laut einer Verbraucherumfrage von Zendesk setzen Kunden insbesondere auf klassische Kanäle, wenn sie die Bank bei Problemen oder sensiblen Fragen kontaktieren.

Der digitale Euro muss sich an den Bedürfnissen der Bürgerinnen und Bürger orientieren. Dafür setzen sich die privaten Banken in einem Positionspapier ein. „Unsere Kunden, Banken und der digitale Euro gehören zusammen. Nur gemeinsam kann diese wichtige Innovation für die Finanzbranche gestaltet und umgesetzt werden“, sagte Henriette Peucker, Stellvertreterin des Hauptgeschäftsführers, bei der Vorstellung des neuen Positionspapiers.

Zwei Prozent Zinsen pro Jahr auf das Geldguthaben der Kunden: Mit diesem Angebot hat Trade Republic im Januar die Aufmerksamkeit auf sich gezogen. Denn damit zählt der Berliner Neobroker zu den Anbietern mit Topkonditionen auf dem deutschen Markt. Doch wie kann dieses Angebot überhaupt funktionieren – und warum bieten es die klassischen Banken nicht schon längst an?

Der europäische "Green Deal" mit dem Ziel der Klimaneutralität bis 2050 umfasst einen Aktionsplan für nachhaltiges Wachstum, auf dessen Basis Handlungsstränge auch für die Finanz- und Versicherungswirtschaft abgeleitet wurden. Nachhaltigkeit in Strategie, Organisation und Reporting rückt somit in der Finanzdienstleistung immer mehr in den Fokus. Um eine Transformation hin zu einer verantwortungsvollen, Ressourcen-effizienten Branche erfolgreich zu gestalten, muss sich jedes Unternehmen in diesem Umfeld fragen, wie diese drei Kernelemente sinnvoll ineinandergreifen können und müssen, um die regulatorischen Anforderungen zu erfüllen und die in der eigenen Nachhaltigkeitsstrategie gesteckten Ziele zu erreichen.